Administrar las finanzas de un hogar puede ser abrumador, especialmente cuando se considera la cantidad de facturas mensuales, recibos, talones de pago, estados de cuenta y otros documentos esenciales que llegan a casa mensualmente.
Es fácil perder de vista todo lo que necesitas, pero un buen sistema de organización puede mantener las cosas al alcance de tu mano.
Cree un sistema de archivo
Comienza con el sistema de archivo de su hogar. Y sí, puede terminar con dos sistemas de archivo: uno para documentos físicos y otro para documentos digitales. Por supuesto, puedes unir todo imprimiendo o escaneando documentos según sea necesario, pero eso depende en última instancia de ti. Lo importante es que crees un sistema para guardar y categorizar tus documentos importantes.
Es útil tener carpetas configuradas para cada categoría principal; algunos ejemplos incluyen: salud, trabajo, banca, tarjetas de crédito, impuestos, inversiones, vivienda, automóviles, seguros, compras importantes y otros préstamos.
Semanalmente, revisa todos los documentos que han llegado por correo o que han llegado a tu bandeja de entrada y ordena todo en estas carpetas. Si bien algunos artículos se pueden desechar (después de triturarlos), querrás guardar los documentos del seguro, recibos de compras importantes, estados de cuenta, talones de pago, formularios de salud y cualquier cosa relacionada con tus impuestos.
También crea una carpeta para los impuestos del año actual. Tener todo en un solo lugar facilitará las cosas cuando llegue el momento de los impuestos.
Separa tus facturas
Las facturas del hogar, cualquier cosa que esté pendiente de pago, deben presentarse mediante un sistema separado. Ordena tus facturas por fecha de vencimiento y agrégalas a la carpeta del mes en que vencen. También puedes realizar un seguimiento de las facturas en un programa de finanzas personales, una hoja de cálculo o con una aplicación de administración de dinero .
Lo mejor es pagar las facturas del hogar semanalmente, aunque si solo tienes algunas facturas, puedes pagarlas quincenal o mensualmente. Los sistemas de pago de facturas online son una excelente manera de mantenerse organizado, ahorrar dinero en sellos y liquidar pagos rápidamente. De lo contrario, deberás asegurarte de escribir y enviar tus pagos con bastante anticipación a la fecha de vencimiento para que no se te cobren un cargo por pago atrasado.
Limpia tus carpetas regularmente
De forma regular, ya sea semestral o anualmente, revisa cada una de sus carpetas y elimina todo lo que ya no necesites. Si alguna de las carpetas se está llenando demasiado, sepáralas por año y almacena la información más reciente en la parte delantera de tu cajón de archivos, para que sea más accesible.
¿Cuánto tiempo debe conservar tus documentos? Depende del documento. La mayoría de los documentos fiscales deben conservarse durante al menos siete años. Los recibos de compras importantes y la información del título deben conservarse mientras tengas el artículo correspondiente. Los estados de cuenta y otros documentos que se reciben mensualmente pueden desecharse después de un año (o menos).
Si bien la organización puede tomar algún tiempo al principio, tener toda tu información financiera ordenada de manera adecuada hará que el pago diario de las facturas y la administración financiera del hogar sean más fáciles para usted.
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